Бизнес план микрофинансовой организации с расчетами

Нетология

1. Краткий инвестиционный меморандум

Несмотря на критику и давление, рынок микрокредитования в России растет. Это объясняется тем, что МФО решают проблему простых людей — взять деньги быстро и без лишних проволочек.

В чём привлекательность инвестирования в МФО:

  • информационные технологии и доступ к базам данных клиентов позволяют МФО оценить риски каждого заемщика. Это снижает количество невозвратов и обуславливает заработок на процентах.
  • рынок расширяется географически и за счет появления новых услуг: кредитная экспертиза, страхование, управление активами и брокеридж.

Срок окупаемости — 6 месяцев.

Первоначальные вложения — 1 655 000 рублей.

Точка безубыточности — на 3 месяц.

Средняя ежемесячная прибыль — 500 000 рублей.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Основные услуги МФО для города с населением до 500 тыс. человек:

1. Экспресс-кредит со ставкой 1% в день. Средний доход с каждого кредита — 10 тысяч рублей.

2. Потребительский кредит со ставкой от 0,3 до 1% в день — зависит от срока, суммы и надежности заемщика. Средний доход — 30 тыс. рублей по каждой сделке.

3. Коммерческий кредит со ставкой до 1% в сутки — подходит для малого бизнеса и ИП. Средний доход по сделке — 50 тыс. рублей.

4. Кредитный скоринг — получение информации о платежеспособности бизнес-партнера. Стоимость услуги — 12 000 рублей.

5. Разрешение кредитных споров и консультация по реструктуризации, рефинансировании, банкротству и неплатежеспособности.

Сильные стороны проекта:

Слабые стороны проекта:

  • спрос;
  • большой выбор каналов продаж и поставок услуг;
  • индивидуальный подход к запросам клиентов.
  • конкуренция;
  • некачественная работа персонала;
  • клиентские риски;

Возможности проекта:

Угрозы проекта:

  • увеличение видов услуг, например, финансовое посредничество, страхование сделок;
  • работа с корпоративными клиентами;
  • создание сопутствующих видов бизнеса, например, брокеридж.

  • высокая конкуренция на рынке;
  • повышение ставок на рынке;
  • Снижение кредитной активности, платежеспособности населения и спроса на кредитование.

3. Описание рынка сбыта

Рынок потребительского кредитования существовал ещё в СССР. Тогда советские граждане брали в кредит мебель и бытовую технику.

Сегодня микрокредиты переживают третье возрождение.

За первый квартал 2019 года рынок вырос на 30%. Практически у каждого третьего россиянина есть кредит. Но в последнее время люди научились обращаться с деньгами и закрывают микрокредитами только важные статьи расходов.

Ежегодный объем микрокредитования — 200-250 млрд рублей. Капитализация ниже, чем в банках, но банки не лезут в эту сферу, кроме того, клиенту не нужно собирать документы и ждать оформления, чтобы получить 15 тысяч на срочную покупку.

4. Продажи и маркетинг

Целевая аудитория

  • Студенты, молодые специалисты от 17-25. Составляют 15% клиентов МФО.
  • Люди от 30-60 со средним уровнем заработка, которого не хватает на покрытие ежемесячных расходов. Составляют 70-80% клиентов МФО.

Маркетинг и реклама.

  • наружная реклама: печать баннеров, плакатов, печатных буклетов и визиток.
  • сайт, рассылка, соцсети.
  • взаимодействие с сетевыми магазинами, торговыми точками, предприятиями, бизнесами.
  • радио, ТВ и печатные издания.

Процентная ставка, срок и доступность получения кредита — то, что привлекает клиентов.

УБРиР [CPS] RU

Ежемесячные расходы на рекламу — 50 тыс. рублей.

5. План производства

Юридическое оформление.

Для этого бизнеса наиболее оптимальный вариант регистрации — ИП.

Преимущество в том, что используется минимальная ставка налогообложения — 6% и применяется упрощенная схема отчетности.

Срок регистрации — 3 рабочих дня.

Максимальная сумма регистрации и оформления документов — 10 000 рублей.

ОКВЭД 64.92: Предоставление займов и прочих видов кредита

  • 64.92.1 — Деятельность по предоставлению потребительского кредита
  • 64.92.2 — Деятельность по предоставлению займов промышленности
  • 64.92.3 — Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества
  • 64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
  • 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества
  • 64.92.7 — Деятельность микрофинансовая

ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»

ОКВЭД группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».

В соответствии с положениями ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется. Однако МФО обязаны зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ РФ. Для этого в подразделение ЦБ РФ подается заявление и пакет документов компании.

В дополнение к регистрации компании потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц.

Оборудование и помещение.

Офис компании планируется размещать в местах скопления или траффика потенциальных клиентов: спальные районы, места расположения производственных предприятий и транспортные коммуникации.

Площади 60 м² хватит для размещения рабочих мест и оборудования клиентской комнаты.

Список оборудования:

1. Офисная мебель (комплект).

2. Мебель для клиентской комнаты и холла.

3. Компьютеры и оргтехника (комплект).

4. Кассовый аппарат и платежный терминал.

5.Сейф для документов.

6. Хозяйственный инвентарь (комплект).

7. Шкафы для гардероба (комплект).

8. Лицензионное ПО для скоринга и БКИ.

6. Организационная структура

Для оптимальной системы работы МФО важно нанять сотрудников, которые разбираются в кредитовании, работе с клиентами, имеющие опыт использования современных финансовых программам, в частности ПО для скоринга.

Общая штатная структура микрофинансовой организации может выглядеть следующим образом:

Персонал

Кол-во

Зарплата на 1 сотрудника (руб.)

Зарплата. Итого, (руб.)

Директор

1

40 000

40 000

Заместитель директора по маркетингу

1

35 000

35 000

Кредитный специалист

3

30 000

90 000

Менеджер по претензиям (юрист)

1

30 000

30 000

Бухгалтер (аутсорсинг)

1

20 000

20 000

Общий фонд ЗП руб.

215 000

7. Финансовый план

Инвестиции на открытие

Регистрация компании, включая получение всех разрешений

60 000

Подготовка офиса,

100 000

Расходы на первый месяц работы МФО

300 000

Расходы на страхование

200 000

Создание сайта плюс реклама на первый месяц

50 000

Закупка оборудования, расходных материалов

795 000

Прочие расходы, включая логистику

150 000

Итого

1 655 000

Ежемесячные затраты

ФОТ (включая отчисления)

293 982

Аренда помещения (60 кв. м.)

42 000

Амортизация

11 944

Коммунальные услуги

10 000

Реклама

50 000

Бухгалтерское сопровождение

20 000

Закупка расходных материалов и затраты на сопровождение кредитных сделок

1 226 233

Расходы на услуги коллекторского агентства (в среднем)

150 000

Итого

1 803 727

Основные экономические, финансовые параметры реализации бизнес-плана:

Показатель

Значение

Дисконтированный срок окупаемости, мес.

7

Чистый дисконтированный доход, руб.

7 789 630

Индекс прибыльности

5,71

Внутренняя норма рентабельности,%

180,75

Рентабельность продаж, %

33%

План продаж на 24 месяца с учетом сезонности, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса представлен в финансовой модели.

8. Факторы риска

  • большой процент невозврата займов, безнадежной задолженности, который не всегда удается компенсировать за счет коллекторских агентств;
  • жесткий контроль со стороны регулирующих органов власти.
  • законопроекты, ограничивающие операционную деятельность по ставкам, суммам и срокам выдачи займов;
  • ухудшение экономической ситуации в стране.
Веб-Займ [CPS] RU

Pin It on Pinterest

Share This