Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Нетология

Открытие расчетного счета для ИП – не обязанность. Закон не указывает, что предприниматель должен открывать банковский счет — но зато устанавливает лимит на операции с наличными. Если сумма сделки ИП по договору превышает лимит в 100 тысяч рублей, оплату необходимо проводить безналичным платежом.

Но если с оплатой между счетами предпринимателей, все понятно, то перевод денег с расчетного счета ИП на карту физлица у многих вызывает вопросы.

Чаще всего предпринимателей волнует:

  • можно ли ИП перевести деньги с расчетного счета на карту физлица;
  • может ли ИП переводить деньги с расчетного счета на личную карту;
  • как перевести деньги со счета ИП на карту физического лица.

Ответим на эти вопросы и рассмотрим порядок перевода средств с расчетного счета. Если после прочтения инструкции у вас останутся вопросы по оформлению сделок и правильному отражению их в бухгалтерском балансе, посоветуйтесь со специалистами Главбух Ассистент.

Может ли ИП перевести деньги с расчетного счета на карту физлица

Сразу стоит определить нормативные акты, регламентирующие порядок пользования расчетными счетами предпринимателя. Если ИП не имеет задолженностей перед налоговой и фондами обязательных взносов, он имеет полное право распоряжаться заработанными средствами по своему желанию и усмотрению. Это подтверждают два законодательных акта – письмо Минфина РФ № 03-04-05/39905 от 11.08.2014 и письмо Центробанка РФ № 29-1-2/5603 от 2.08.2012. То есть, перевод денег со счета ИП на карту физического лица – разрешенное законное действие.

Однако перевод с ИП на карту физлица должен иметь законное назначение. В пункте 2.3 инструкции Центробанка России № 153 указано, что расчетные счета предпринимателя должны быть использованы только для совершения операций, напрямую связанных с хозяйственной деятельностью ИП. Это значит, что предприниматель имеет право с расчетного счета выплачивать зарплату сотрудникам, производить платежи по договорам с поставщиками, оплачивать аренду помещения, закупку расходных материалов и оборудования. Однако оплачивать собственные не связанные с бизнесом покупки с предпринимательского счета нельзя. Чтобы это сделать нужно сначала сделать перевод со счета ИП на личный счет.

Исходя из этого, бизнесмен имеет право:

  • совершить перевод денег ИП на счет другого ИП при совершении сделок и расчетами с другими предпринимателями;
  • делать перевод с расчетного счета на карту физлица при перечислении зарплаты или гонорара;
  • получать перевод денег на счет ИП от физического лица
УБРиР [CPS] RU

Во всех случаях перевода со счета на счет для ИП важным фактором выступает назначение платежа.

О том, как открыть расчетный счет для ИП, читайте здесь

Назначение платежа при переводе со счета ИП на карту физлица

Переводы средств с предпринимательского счета могут быть проверены налоговой службой при проведение плановой проверки хозяйственной деятельности ИП. При переводе денег с ИП на физлицо назначение платежа должно быть связано с предпринимательской деятельностью. Это может быть:

  • зарплата работникам;
  • выплаты по гражданскому договору;
  • оплата аренды;
  • оплата услуг;
  • на личные нужды.

Если перевод осуществляется не на личную карту или счет предпринимателя, а стороннему лицу, для налоговой необходимо подтверждение легальности такого платежа. Это означает, что переводы стороннему лицу должны быть подтверждены трудовым соглашением или договором на оказание услуг. При переводе денег с расчетного счета ИП на карту ИП никаких дополнительных подтверждений не нужно, так как предприниматель после выплаты налогов и взносов в страховые фонды имеет право распоряжаться оставшимися на счету деньги в личных целях по собственному усмотрению.

Читайте также: Как выбрать лучший банк для ИП

Что стоит учитывать при переводе денег со счета ИП на карту физического лица

При переводе с ИП на карту физлица стоит учитывать такие факторы:

  1. За обналичивание средств с предпринимательского счета предусмотрена комиссия банка. Если деньги переводятся на карты работников ИП с назначением платежа «заработная плата», комиссионная ставка банка обычно не превышает 1% от суммы. При переводе со счета ИП на карту ИП на личные нужды или для других целей комиссия банка может доходить до 2% и более. Окончательная процентная ставка комиссии зависит от политики банка и суммы перевода.
  2. Переводы с расчетного счета ИП на карту стороннего физлица лучше совершать с соблюдением правил кассовых операций, установленных Центробанком (указание № 3210-У от 11.03.2014 и указание № 3073 от 7.10.2013). Согласно этим нормативным актам, при переводе средств необходимо оформить сопроводительные расчетно-платежные документы по форме 0301009 (расчетно-платежная ведомость) и по форме 0301011 (платежная ведомость). Это не обязательное требование, но при движении крупных средств лучше оформить эти документы, чтобы у налоговой не возникло подозрений и претензий.
  3. При переводе на карту стороннего физического лица с ИП вычитают подоходный налог. Чтобы избежать этих трат, некоторые предприниматели прибегают к схеме перевода на собственную карту и далее рассчитываются с контрагентами из личных средств. Однако эту схему легко отслеживают банки и налоговая служба.
  4. При частом снятии крупных сумм наличными со счета ИП (от 100 тысяч рублей) банк имеет право затребовать у предпринимателя подтверждения расходов этих средств. Если предприниматель не предоставит этой информации, банк может заблокировать счета до выяснения обстоятельств (Федеральный закон № 115-ФЗ).
  5. Чтобы сэкономить на комиссии банка, некоторые предприниматели идут на хитрость – делают перевод денег с расчетного счета ИП на личную карту и указывают в назначении платежа «зарплата». В таком переводе банк может отказать под предлогом незаконности действий. Предприниматель не может платить зарплату самому себе, об говорится в Письме ФСТЗ №358-6-1 от 27.02.2009.

Для подтверждения расходов в хозяйственных целях надо оформлять и хранить договора с контрагентами о поставках, закупках товаров, материалов, оборудования, кассовые чеки, счета-фактуры, накладные и иные платежные документы. Расходы на выплату заработной платы работникам подтверждаются ведомостью Т-53.

Учитывая довольно строгие требования к отчетности за переводы и расчеты наличными средствами со стороны налоговой службы и комиссии банков, оказывается гораздо выгоднее и проще производить безналичные расчеты с партнерами, поставщиками и работниками. Что касается переводов денег с расчетного счета ИП на личную карту, то это сделать намного проще.

Подробнее о том, как ИП снимать деньги со счета на личные нужды, читайте здесь

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Для обслуживания счетов предпринимателей у банков есть отдельная система интернет-банкинга, позволяющая совершать множество операций. Рассмотрим на примере, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка. Если обе карты одного банка, для перевода средств нужен только номер карты, на которую нужно перевести средства. Для перевода нужно совершить ряд действий:

  1. Войти в систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Можно войти с ПК или воспользоваться мобильным приложением.
  2. Далее понадобится войти в один из основных разделов системы – «Платежи и переводы».
  3. Для проведения операции нужно выбрать подходящую форму. Например, «Платеж контрагенту».
  4. В открывшемся окне нужно заполнить платежное поручение.

  1. Далее нужно сумму перевода и выбрать получателя. Если данное лицо уже есть фигурировало в платежах, реквизиты карты можно выбрать в списке контактов. Если перевод делается новому контрагенту, нужно создать контакт. Выбрав в окне «Наименование» и введя ФИО получателя.

  1. При переводах внутри иной системы строки с дополнительными реквизитами можно оставить пустыми. Если перевод осуществляется на карту другого банка, понадобится не только номер карты, но и расчетный счет, к которому она привязана.
  2. Следующий шаг – создание и подтверждение платежного поручения. Для подтверждения платежа владельцу карты на привязанный номер телефона приходит сообщение с кодом.
  3. После его введения платеж можно отправлять.

Перевод с расчетного счета ИП на личную карту физлица Сбербанка осуществляется еще проще. Налог при этом не взимается, если в назначении платежа указано «Перевод на личные нужды». Главное, чтобы фамилия отправителя совпадала с данными владельца карты получателя.

Автор Ирина Маслюковская

Веб-Займ [CPS] RU

Pin It on Pinterest

Share This