Расчетный счет для ИП в 2019 году

Нетология

О чем вы узнаете:

  • о том, что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен
  • о том, какие банки открывают расчетный счет бесплатно
  • о сравнении тарифов на открытие расчетного счета в разных банках
  • о том, нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета
  • о причинах отказа в открытии счета
  • о том, на что еще обратить внимание
  • о том, как закрыть расчетный счет ИП
  • об аренде ИП с расчетным счетом

Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

Открытие расчетного счета для ИП в банке подразумевает под собой возможность хранения и оборота безналичных денежных средств. Другими словами, предприниматель получает возможность ведения деятельности с использованием безналичных расчетов.

Скачать бланк заявления на открытие расчетного счета для ИП>>>

Скачать образец заполнения заявления на открытие расчетного счета для ИП>>>

Скачать требования к оформлению карточки с образцами подписей>>>

После открытия расчетного счета предпринимателю становятся доступны такие операции, как:

1. Проведение сделок, подразумевающих крупные суммы.

Наличие расчетного счета у ИП позволяет его владельцу совершать сделки на сумму свыше 100 000 руб. Ограничение суммы сделок с использованием наличных денег обусловлено требованиями ЦБ РФ, согласно которым оборот наличных денег по договору с одним контрагентом не может превышать установленного лимита.

Выходом в данной ситуации будет заключение нескольких соглашений, однако открытие расчетного счета для ИП значительно упростит процесс для предпринимателя;

2. Возможность внедрения безналичного способа расчетов.

Для предпринимателя открываются дополнительные преимущества, например возможность осуществления расчетов с контрагентами без привязки к определенному месту.

Благодаря развитию информационных технологий вести бизнес сегодня можно через специальные приложения для смартфона или ноутбука. Возможность производить операции по «безналу» также позволит дистанционно перечислять пенсионные и страховые взносы.

3. Перечисление заработной платы сотрудникам на банковские карты.

Это престиж компании. Чем прозрачнее и удобнее для сотрудников условия работы и получение вознаграждения, тем выше репутация предпринимателя.

4. Участие в тендерах и торгах.

В этом случае необходимо подписать дополнительное соглашение с банком о том, что расчетный счет будет использоваться как спец. счет для участия в гос. закупках и торгах;

  1. Возможность оптовой торговли.

Необходимость открытия расчетного счета обусловлена тем, что оптовая торговля возможна только по безналичной оплате. Наличные платежи при расчетах с юр. лицами не могут превышать 100 000 рублей.

Автоматизировать оптовую торговлю можно с помощью программы от Бизнес.Ру. Она позволяет анализировать ассортимент, контролировать продажи, перемещать неактуальные позиции «в архив», автоматически рассчитывать цены с учетом различных критериев и многое другое. Оцените возможности программы от Бизнес.Ру бесплатно>>>

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

В законодательстве РФ нет конкретных указаний о необходимости заводить р/с для ИП. Основной причиной является получение новых возможностей. В случае, если необходимости в открытии расчетного счета нет, индивидуальный предприниматель имеет полное право обходиться без него, осуществляя при этом предпринимательскую деятельность.

Важно! В ряде случаев владельцы бизнеса частично задействуют в работе свой личный расчетный счет. Подобные операции являются грубым нарушением законодательства. При выявлении случаев использования личного счета в работе ИП у владельца организации могут возникнуть серьезные проблемы с налоговой. 

Задумываясь об открытии р/с, владельцу бизнеса нужно ответить на два вопроса:

  1. Будут ли в организации заключаться контракты суммой свыше 100 000 руб.;
  2. Важны ли для предпринимателя преимущества расчетного счета, описанные выше.

Если ответ будет положительным, значит стоит разобраться, каким образом расчетный счет можно открыть.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Процесс заведения расчетного счета для ИП схож с открытием р/с для физ. лица. В общей сложности процедура включает в себя четыре этапа:

1. Индивидуальный предприниматель подбирает банк с наиболее выгодными условиями, где и будет открыт расчетный счет для ИП. От условий открытия и ведения счета в дальнейшем будет зависеть то, насколько выгодным будет сотрудничество ИП и банка-партнера.

2. Далее предприниматель собирает пакет необходимых документов. Перечень документов одинаков для всех ИП. В случае, если банк требует предоставления дополнительных документов, информация об этом размещается на банковском сайте. Например, некоторые банки в перечень обязательных документов включают справку об отсутствии налоговой задолженности. Стандартный пакет документов включает в себя:

  • анкета индивидуального предпринимателя;
  • паспорт владельца ИП (допускается предъявление нотариально заверенной копии документа);
  • выписка из ЕГРИП (допускается предъявление копии выписки);
  • свидетельство подтверждающее постановку ИП в РОССТАТ (дополнительно требуется нотариально заверенная копия свидетельства);
  • разрешения для осуществления деятельности предпринимателя если таковые предусмотрены законодательно;
  • бухгалтерский баланс за последний отчетный период (копия);
  • карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.
УБРиР [CPS] RU

3. После сбора всех необходимых документов предприниматель подает в банк заявление на открытие расчетного счета для ИП. Подобное заявление можно подать как в онлайн-режиме, так и лично в отделении банка, если электронный прием заявлений не предусмотрен банком.

4. Последним шагом будет посещение банковского отделения для заполнения всех необходимых документов и подписания договора.

В некоторых кредитных организациях для клиентов предоставлена возможность открытия расчетного счета в режиме онлайн без посещения отделения (Тинькофф, Модульбанк, Точка, Альфа-Банк, Сбербанк, Связь-Банк, Россельхозбанк, ВТБ, Промсвязьбанк и др.).

Информацию о наличии такой возможности необходимо уточнять на горячей линии банка. Документы в этом случае направляются в банк в электронном виде или же передаются банковскому сотруднику, работающему на выезде.

Валютный расчетный счет

Помимо открытия рублевого расчетного счета у предпринимателя есть возможность открыть валютный расчетный счет для ИП, операции по которому будут проводиться в иностранной валюте. Валютный расчетный счет будет актуален в том случае, если среди контрагентов предприятия есть иностранные компании.

Отличие валютного расчетного счета для ИП от рублевого заключается в том, что валютный счет делится на два дополнительных: транзитный и текущий. В момент перевода денежных средств нерезидентом валюта зачисляется на транзитный счет и автоматически блокируется.

Для перевода денег на текущий счет с возможностью совершения платежных операций предпринимателю необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Справку о валютных операциях;
  2. Заявку на перевод валюты с транзитного счета на текущий;
  3. Документ обосновывающий проведение операции (например, контракт);
  4. Паспорт сделки (если данное требование озвучено банком)

В случае своевременного предоставления всех документов разблокировка валюты и последующее перечисление ее на текущий счет производится в день обращения. Как правило весь процесс занимает около 2-3 часов.

Открывая валютный расчетный счет для ИП предпринимателю необходимо ознакомиться с условиями его обслуживания. В случае задержки выплат или неверного заполнения документов на ИП может быть наложен штраф.

К дополнительным нюансам работы с валютным расчетным счетом можно отнести вопрос: можно ли владельцу ИП переводить деньги с валютного счета ИП на свой же валютный счет (как физ. лица) в другом банке и наоборот.

Со стороны законодательства в данном случае ограничений нет, так как перечисление резидентом денег между валютными счетами уполномоченных кредитных организаций не относится к перечню валютных операций, подлежащих строгому контролю со стороны государства.

Дополнительно предпринимателю стоит учитывать валюту в которой открывается расчетный счет. Если валютный расчетный счет, открытый для ИП, является долларовым, а партнер оплачивает товар или услуги, переводя на валютный счет юани, поступления будут заморожены банком как нераспознанные, а в последствии будут направлены обратно отправителю.

Основные нюансы в работе с валютными счетами стоит уточнять именно в банке, который предоставляет услуги по ведению счета, так как именно кредитная организация может устанавливать определенные ограничения на проведение операций с валютными счетами.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Бесплатно завести р/с можно в таких кредитных организациях, как:

  • Точка;
  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • Модульбанк;
  • Сфера (БКС);
  • Промсвязьбанк;
  • Эксперт Банк;
  • Открытие;
  • УБРиР;
  • Альфа-Банк;
  • Локо Банк;
  • ДелоБанк (СКБ);
  • Совкомбанк;
  • Веста Банк;
  • Восточный.

В этих банках у предпринимателя бесплатно примут и зарегистрируют заявку на открытие расчетного счета для ИП. Дополнительно в некоторых из банковских организаций (Модульбанк, Эксперт-Банк) предпринимателю будут предложены тарифы с возможностью бесплатного обслуживания.

Такие банки, как Тинькофф и Точка, предоставляют индивидуальному предпринимателю возможность бесплатно пользоваться расчетным счетом в течение трех месяцев с даты открытия.

В каком банке открыть расчетный счет – сравнение тарифов

В момент выбора банка-партнера стоит внимательно ознакомиться с информацией о кредитной организации. Важным критерием будет репутация банка, количество отрицательных отзывов о работе организации, срок присутствия банковской организации на финансовом рынке. Дополнительными критериями отбора могут быть:

  1. В какую сумму обойдется открытие расчетного счета для ИП. Зачастую такую услугу, как заведение счета, банки оказывают бесплатно или же взимая определенную фиксированную комиссию;
  2. Величина годового обслуживания и схема его списания. Плата за годовое обслуживание р/с может списываться как ежемесячно, так и ежегодно;
  3. Работает ли банк с иностранной валютой (в случае если в дальнейшем может потребоваться открытие валютного счета);
  4. Наличие всевозможных комиссий за совершение операций и их величина. Комиссии могут выражаться как в процентном эквиваленте (определенный процент от проведенной операции), так и в виде фиксированной суммы;
  5. Есть ли возможность обслуживаться в банке удаленно (управление счетом, техническая поддержка и т.д.);
  6. Существует ли возможность бесплатного бухгалтерского учета (например, услуга бухгалтерского сопровождения предлагается клиентам таких банков, как Альфа Банк, Банк Точка, ДелоБанк и т.д.);
  7. Предусмотрен ли в банке удлиненный платежный день;
  8. Представлен ли банк сетью филиалов.

Эффективно автоматизировать весь процесс управления финансами можно в программе Бизнес.Ру. Она позволяет с легкостью вести документооборот, составлять финансовые отчёты и платёжные поручения, настраивать уровни доступа к различным документам и отслеживать действия пользователей в системе. Попробовать функционал программы Бизнес.Ру можно бесплатно>>>

Открытие счета

Для возможности сравнения условий наиболее популярных банков ниже приведен список кредитных организаций и их основных тарифов по открытию и сопровождению р/с:

Нужно ли уведомлять об открытии расчетного счета

Должен ли предприниматель ставить в известность об открытии расчетного счета для ИП налоговую инспекцию? Нет, функцию оповещения налоговой инспекции об открытии нового расчетного счета берет на себя сама кредитная организация, то есть банк, с которым ИП заключил контракт.

Причины отказа в открытии счета

Предпринимателю вполне может быть отказано в открытии расчетного счета. Причины чаще всего сводятся к следующим пунктам:

  • документы заполнены с ошибками;
  • предоставлена не достоверная информация об организации;
  • пакет документов является неполным;
  • предприниматель ранее подавал заявления об открытии р/с во многие кредитные организации (нарушением данный пункт назвать нельзя, однако подобная бурная деятельность может вызвать подозрения);
  • игнорирование требований налоговой о сдаче отчетности;
  • индивидуальный предприниматель не имеет при себе документа, удостоверяющего личность.

В случае, если предприниматель получил отказ по одному из перечисленных выше пунктов, ему необходимо устранить причину отказа и после чего повторно подать заявление на открытие расчетного счета для ИП.

На что еще обратить внимание?

Важными характеристиками при выборе банка-партнера являются следующие показатели:

  1. Представлен ли банк сетью филиалов. Наличие большого количества отделений может значительно упростить работу предпринимателя, например, если возникла необходимость срочного посещения подразделения банка;
  2. Репутация и надежность кредитной организации. Выбирая где открыть расчетный счет для ИП не стоит отдавать предпочтение банковским организациям, имеющим «темные пятна» на репутации. Даже если подобные банки предлагают самые выгодные для вас условия, всегда стоит помнить, что скупой платит дважды. Желание сэкономить в дальнейшем может обернуться большими финансовыми сложностями;
  3. Наличие системы скидок и бонусов. Возможно, в дальнейшем можно существенно сэкономить денежные средства благодаря бонусной системе предусмотренной банком;
  4. Возможность работы со счетами посредством сети интернет. Другими словами, предприниматель сможет работать со счетами дистанционно из любой точки мира;
  5. Наличие дополнительных опций (оповещения об операциях, повышение уровня безопасности операций и т.д.)

Карточка с образцами подписей

В числе прочих документов, которые индивидуальный предприниматель предоставляет в банк для открытия расчетного счета для ИП, упоминается Карточка с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом.

Данная карточка оформляется самостоятельно.

Скачать требования к оформлению карточки с образцами подписей>>>

Вместе с карточкой предприниматель предоставляет в кредитную организацию документы, подтверждающие наличие полномочий у сотрудников, имеющих доступ к расчетному счету. 

Стоимость закрытия счета

Закрытие расчетного счета для ИП в большинстве банков производится бесплатно. Однако в некоторых организациях комиссия все же взимается, данный пункт стоит обговорить в момент заключения контракта с банком.

Дополнительно есть возможность воспользоваться услугами юриста при закрытии расчетного счета для ИП. Это может быть интересно предпринимателям, у которых нет времени на то, чтобы закрыть счет самостоятельно. Стоимость составляет 1500 руб. – 2000 руб.

Стоимость выписки по счету

Выписка по счету отражает движение денежных средств на расчетном счете. Чаще всего за предоставление выписки по счету кредитная организация взимает определенную комиссию. Размер комиссии стоит уточнять в момент заключения договора с банком. В среднем сумма варьируется в пределах от 200 до 300 руб.

Контролировать процесс управления финансами можно в программе от Бизнес.Ру. Она позволяет автоматизировать ведение документооборота и составление финансовых отчётов и платёжных поручений. Также в ней вы сможете организовать «прозрачную» работу своих сотрудников и настроить уровни доступа к документам. Оценить функционал программы от Бизнес.Ру можно прямо сейчас>>>

Как закрыть расчетный счет ИП

Закрыть расчетный счет для ИП достаточно просто, необходимо направить в адрес банка соответствующую заявку. Если на момент принятия решения о закрытии на расчетном счете есть денежный остаток, необходимо получить денежные средства с расчета счета наличными.

Также стоит проверить не осталось ли в пользовании ИП чековых книжек и карточек, выданных банком при открытии расчетного счета.

Уведомление о закрытии счета направлять никуда не нужно, данную функцию кредитная организация берет на себя. Перед закрытием счета стоит уточнить, какие именно документы требуются для закрытия счета.

Дело в том, что некоторые банки могут запросить выписку из ЕГРИП со свежей датой. Процедуру закрытия счета в конкретном банке предприниматель может изучить, прочитав договор или обратившись непосредственно в отделение банка.

Закрытие р/с при наличии непогашенного кредита

Так как ИП приравнивается к физическому лицу возможно и наличие непогашенных кредитов в том же банке, в котором открыт расчетный счет для ИП. Наличие невыплаченного кредита по сути никак не влияет на закрытие расчетного счета.  Точную информацию необходимо узнавать непосредственно в самом банке. Дело в том, что в случае выдачи кредита на какие-либо конкретные цели банк может потребовать досрочного погашения ссуды.

Как закрыть по доверенности

В случае, если расчетный счет необходимо закрывать по доверенности, доверенному лицу дополнительно необходимо иметь при себе паспорт. Также в тексте доверенности должны быть прописаны полномочия, позволяющие доверенному лицу представлять интересы ИП. Сам документ перед использованием заверяется нотариусом.

В случае, если р/с открывается или же закрывается доверенным лицом кредитная организация вполне может увеличить тарифы на обслуживание счета. Рост стоимости обусловлен тем, что в случае использования доверенности банку необходимо инициировать процесс ее проверки. Также вырастает риск возникновения сложностей в сотрудничестве, так как счет открывается без личного присутствия владельца.

Аренда ИП с расчетным счетом

У начинающего бизнесмена всегда есть выбор: открыть собственное ИП или взять в аренду готовое. Готовое ИП подразумевает под собой оформленное предприятие с расчетным счетом в банке, наличием бланков строгой отчетности и кассового аппарата. Вариантов аренды ИП с расчетным счетом два:

  1. Владелец ИП с расчетным счетом сдает его в аренду, однако все выплаты налогов берет на себя;
  2. Все налоги берет на себя непосредственно сам арендатор.

Первый вариант аренды можно назвать «серым» так как арендатор фактически не видит каким образом выплачиваются налоги за ИП и выплачиваются ли они в принципе. Самым лучшим вариантом будет выплата налогов именно арендатором.

Для того, чтобы арендополучатель мог работать с ИП, арендодателю необходимо оформить доверенность на арендополучателя, как на физическое лицо уполномоченное представлять интересы ИП. Вместе с правом пользования расчетным счетом арендодатель передает арендатору следующие документы:

  1. Кассовую технику прошедшую процедуру регистрации;
  2. Соглашения с сотрудниками ИП;
  3. ИНН, ЕГРИП, ОГРНИП (все копии заверяются нотариусом);
  4. Доверенность;
  5. Реквизиты р/с.

Схема сдачи ИП с расчетным счетом в аренду является довольно распространенной. Во избежание возникновения сложностей в работе с арендованным ИП арендатору следует подробно изучить законодательную сторону вопроса аренды.

Веб-Займ [CPS] RU

Pin It on Pinterest

Share This